Qu'est-ce que l'ACH ?

ACH (Automated Clearing House) est un réseau de paiement électronique utilisé dans le États-Unis Pour le traitement des transactions entre institutions financières. Il permet un transfert sécurisé et efficace des fonds entre comptes bancaires et est utilisé pour une grande variété de transactions, telles que les dépôts directs, les paiements de factures et les paiements interentreprises.

L'ACH a pour objectif de faciliter les transferts électroniques en remplaçant les méthodes papier comme les chèques. Son objectif est de réduire l'inefficacité du traitement manuel des chèques et de fournir une méthode sécurisée pour le traitement de gros volumes de transactions.

Remarque : les paiements ACH ne sont disponibles que pour les magasins situés aux États-Unis.

Activez ACH dans votre boutique

Pour activer ACH, votre boutique doit avoir Paiements Shopmonkey activé et situé aux États-Unis. L'ACH peut être activé et désactivé dans vos paramètres généraux.

Sélectionnez le Icône Paramètres dans le coin inférieur gauche de votre écran.

Sélectionner Paiements sous la section Paramètres sur le côté gauche.

Activer ACH.

Traitement des paiements avec ACH

Le processus ACH est divisé en plusieurs étapes pour garantir un transfert de fonds sécurisé et efficace. Ces étapes durent généralement entre 4 à 6 jours ouvrables, selon les institutions financières concernées.

Autorisation:Le client autorise le débit (ou le crédit) de son compte bancaire via une transaction ACH
Clairière:La demande de paiement est envoyée via le réseau ACH, qui achemine la transaction entre la banque du client et la banque de l'entreprise
Règlement Une fois la transaction validée, les fonds sont débités ou crédités sur les comptes respectifs. Le règlement finalise la transaction.

Sélectionner ACH comme mode de paiement lors de l'acceptation des paiements dans votre boutique. Si un client paie en ligne, il peut choisir ACH lorsqu'il est activé dans votre boutique.

Frais et limites de transaction

Frais de transaction:Shopmonkey applique un coût de 80 points de base (0,80 %) par transaction ACH
Frais de transaction minimum:Il y a des frais de transaction minimum de 5 $, qui s'appliquent quel que soit le montant de la transaction
Remboursements:Les remboursements doivent être traités dans les 180 jours suivant la transaction
Frais d'échec:Les frais pour une transaction échouée ou retournée sont de 4 $ fixes
Litiges:La plupart des transactions ACH sont contestées dans les 60 jours suivant la transaction

Échecs de transaction

Les transactions par prélèvement automatique ACH peuvent échouer après le lancement du paiement via la confirmation de paiement. Ces échecs peuvent survenir pour plusieurs raisons, notamment :

Fonds insuffisants
Numéro de compte invalide
Client désactivant les débits de son compte bancaire

Si un paiement échoue après que des fonds ont été ajoutés à votre solde Stripe, Stripe retire immédiatement les fonds de votre compte Stripe. Dans de rares cas, Stripe peut recevoir un message d'échec ACH de la part de la banque après un Intention de paiement a fait la transition vers le succès.Dans ce cas, Stripe annulera le paiement pour l'une des raisons suivantes :

Fonds insuffisants
Informations de compte incorrectes
La banque ne peut pas traiter

Stripe facture un frais d'échec de 4 $.

Consultez notre article d'aide Paiements Shopmonkey : FAQ ACH pour en savoir plus.

Meilleures pratiques pour les transactions par prélèvement automatique ACH

Procédure de contestation des prélèvements automatiques ACH

Les clients peuvent généralement contester un paiement auprès de leur banque jusqu'à 60 jours calendaires après le débit d'un compte personnel, ou jusqu'à 2 jours pour un compte professionnel. Dans de rares cas, un paiement peut être contesté avec succès hors de ces délais, grâce à une procédure dite de « retour tardif ». Cette procédure est gérée à la discrétion des banques concernées.

Lorsqu'un litige est initié, les fonds sont automatiquement retirés et le dossier sera considéré comme perdu et clos, y compris les frais de litige associés.

Contrairement aux litiges relatifs aux cartes de crédit, les litiges relatifs aux prélèvements automatiques ACH sont définitifs et sans appel. Si un client conteste un paiement avec succès, vous devez le contacter directement pour résoudre le problème et récupérer les fonds.

En cas de contestation d'un paiement direct ACH, le compte bancaire d'origine ne peut être ni réutilisé ni rechargé. Si vous et votre client parvenez à un accord pour résoudre le litige, vous devrez trouver un autre mode de paiement ou un autre compte bancaire, car le compte d'origine ne peut plus être débité.

Remboursements

Le délai maximal de traitement d'un remboursement est de 180 jours à compter de la date du paiement initial. Le traitement complet d'un remboursement nécessite généralement au moins trois jours ouvrables. Une demande de remboursement ne doit être soumise qu'une fois le paiement initial effectué.

Lorsqu'un remboursement est émis, le titulaire du compte le verra reflété comme un crédit sur son compte.

Retour ACH vs. Litige ACH

L'ACH retour se produit lorsqu'il y a une erreur avec le numéro de compte ou un problème avec le compte débité (par exemple, un compte non valide ou des fonds insuffisants).

L'ACH différend, en revanche, survient lorsque le client prétend que la transaction n'était pas autorisée.

Qu'est-ce qu'un prélèvement automatique ACH ?

ACH (Automated Clearing House) est un mode de paiement électronique utilisé pour transférer des fonds entre comptes bancaires. Ce processus utilise le réseau ACH, un réseau sécurisé qui facilite les transferts d'argent d'un compte bancaire à un autre.

Le réseau ACH relie des milliers d'institutions financières et est réglementé par Nacha. Tous les paiements traités via le réseau ACH doivent respecter les directives et règles de Nacha.

Qu'est-ce que Nacha ?

Fondée en 1974, la Nacha (National Automated Clearing House Association) élabore les règles et normes régissant le réseau ACH. Bien que n'étant pas une agence gouvernementale, la Nacha collabore avec des organismes gouvernementaux, dont la Réserve fédérale, pour garantir l'intégrité des paiements électroniques.

Les règles de fonctionnement de Nacha définissent les rôles et responsabilités de toutes les parties prenantes du réseau ACH, notamment les clients, les entreprises, les banques et les institutions financières. Ces règles sont mises à jour et modifiées au moins une fois par an ; il est donc essentiel que les parties prenantes se tiennent informées de tout changement. Pour plus d'informations, vous pouvez consulter les règles de fonctionnement de Nacha sur leur site web à l'adresse suivante :www.nacha.org.

Règles de conformité Nacha

Rendements de débit globaux: Les retours de débit ne doivent pas dépasser 15 %, applicable à toutes les entrées de débit retournées pour quelque raison que ce soit
Déclarations administratives:Les déclarations administratives ne doivent pas dépasser 3 %, s'appliquant aux écritures de débit renvoyées en raison d'erreurs administratives ou comptables
Retours de débit non autorisés:Les retours de débit non autorisés ne doivent pas dépasser 5 %, couvrant les entrées de débit renvoyées comme non autorisées

Types d'échec de transaction / Motifs de litige

Fonds insuffisants:Fonds insuffisants disponibles sur le compte
Paiement arrêté:Le paiement a été arrêté par la banque
Numéro de compte invalide: Détails de compte incorrects fournis
Débits désactivés par le client:Le client a désactivé les débits de son compte bancaire, empêchant ainsi le traitement

Déclarations administratives

Compte fermé:Le compte a été fermé
Impossible de localiser le compte:Le compte n'a pas pu être trouvé
Structure de numéro de compte non valide:Le numéro de compte fourni ne répond pas au format requis

Retours non autorisés

Débit non autorisé:Le débit n'a pas été autorisé par le titulaire du compte
Autorisation révoquée:Le client a révoqué son autorisation de débit

Meilleures pratiques supplémentaires

Calendrier de reconnaissance et de versement des fonds: Cela peut prendre 4 à 6 jours pour recevoir un accusé de réception d'une transaction ACH réussie ou échouée
Risque de paiement:Le prélèvement automatique ACH n'est pas un mode de paiement garanti et il existe un risque d'échec de paiement ou de litige.
Livraison de services et de produits:Il est conseillé de ne pas fournir de services ni de livrer de produits tant que le prélèvement automatique ACH n'a pas été effectué et que les fonds n'ont pas été déposés avec succès sur votre compte bancaire.
Accepter les paiements ACH des clients établis:Il est préférable d'accepter les prélèvements automatiques ACH uniquement auprès de clients connus et établis avec un historique de paiement fiable
Surveiller les achats importants des nouveaux clients: Soyez prudent si un nouveau client a l’intention d’effectuer des achats en gros d’articles de grande valeur et revendables (par exemple, des pneus, des pièces, des haut-parleurs, etc.)
Vérification du client: Assurez-vous d'examiner attentivement les nouveaux clients avant de procéder à une transaction. Si vous n'êtes pas sûr de vos recherches, il est préférable de ne pas aller plus loin.
Vérification d'identité: Demande de révision du client le permis de conduire ou pièce d'identité délivrée par l'État pour vérifier leur identité
Gestion des risques Si une transaction est signalée comme présentant un risque, nous vous contacterons pour obtenir des informations ou des documents supplémentaires. Veuillez noter qu'une transaction contestée est considérée comme une transaction non conforme litige irréversible
Autorisation et tenue de registres: Obtenez l'autorisation appropriée des clients avant de débiter leurs comptes bancaires. Conservez l'autorisation dans vos dossiers pendant au moins 2 ans et soyez prêt à fournir des copies sur demande

Identification des activités frauduleuses et des escroqueries potentielles

Demandes suspectes ou inhabituelles de nouveaux clients

Demandes d'achats groupés
Passe des commandes consécutives, souvent dans un court laps de temps (par exemple, dans la semaine)
Achète des articles à forte valeur de revente (par exemple, des pneus, des jantes ou des kits)
Demandes d'expédition accélérée ou de nuit
La communication est limitée au téléphone, au courrier électronique ou au SMS uniquement
Vous demande de transférer des fonds vers un compte externe
Demandes de remboursement à émettre sur un autre mode de paiement

Comportement irritant ou persistant :

Affiche un ton ou un langage corporel précipité
Exerce une pression indue pour finaliser la commande
Devient déraisonnable ou sur la défensive lorsqu'il est interrogé sur l'ordre
Menace de faire affaire ailleurs si les demandes ne sont pas satisfaites

Commandes inhabituelles ou inattendues :

Ce type de commande est-il inhabituel pour votre entreprise ?
L’ordre vous semble-t-il surprenant ou inattendu ?

C'est trop beau pour être vrai :

Prenez un moment pour faire une pause et réfléchir : « Cette commande semble-t-elle trop belle pour être vraie ? »
- Si la réponse est « oui », cela pourrait être un signe de fraude ou d’escroquerie.

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