¿Qué es ACH?

ACH (Cámara de Compensación Automatizada) es una red de pagos electrónicos utilizada en Estados Unidos Para procesar transacciones entre instituciones financieras. Permite la transferencia segura y eficiente de fondos entre cuentas bancarias y se utiliza para una amplia variedad de transacciones, como depósitos directos, pago de facturas y pagos entre empresas.

El propósito de ACH es facilitar las transferencias electrónicas, reemplazando métodos en papel como los cheques. Su propósito es reducir la ineficiencia del procesamiento manual de cheques y proporcionar un método seguro para procesar grandes volúmenes de transacciones.

Tenga en cuenta: Los pagos ACH solo están disponibles para tiendas ubicadas en los Estados Unidos.

Habilite ACH en su tienda

Para habilitar ACH, su tienda debe tener Pagos de Shopmonkey habilitado y estar ubicado en los EE. UU. ACH se puede activar y desactivar en su configuración general.

Seleccione el Icono de configuración en la esquina inferior izquierda de la pantalla.

Seleccionar Pagos en la sección Configuración en el lado izquierdo.

Activar PERO.

Procesamiento de pagos con ACH

El proceso ACH se divide en varios pasos para garantizar que los fondos se transfieran de forma segura y eficiente. Estos pasos suelen tardar entre 4-6 días hábiles, dependiendo de las instituciones financieras involucradas.

Autorización: El cliente otorga permiso para que se debite (o acredite) su cuenta bancaria a través de una transacción ACH
Claro: La solicitud de pago se envía a través de la red ACH, que enruta la transacción entre el banco del cliente y el banco de la empresa.
Asentamiento: Una vez liquidada la transacción, los fondos se debitan o abonan en las cuentas correspondientes. La liquidación finaliza la transacción.

Seleccionar PERO como método de pago al aceptar pagos en su tienda. Si un cliente paga en línea, tiene la opción de seleccionar PERO cuando esté habilitado en su tienda.

Tarifas y límites de transacción

Tarifa de transacción: Shopmonkey aplica un costo de 80 puntos básicos (0,80 %) por transacción ACH
Tarifa mínima de transacción: Hay una tarifa de transacción mínima de $5, que se aplica independientemente del monto de la transacción
Reembolsos: Los reembolsos deben procesarse dentro de los 180 días posteriores a la transacción
Tarifas por falla: La tarifa por una transacción fallida o devuelta es una tarifa fija de $4
Disputas: La mayoría de las transacciones ACH se disputan dentro de los 60 días posteriores a la transacción

Fallos de transacción

Las transacciones de Débito Directo ACH pueden fallar después de iniciar el pago mediante la confirmación del mismo. Estos fallos pueden ocurrir por diversas razones, como:

Fondos insuficientes
Número de cuenta no válido
Cliente desactivando débitos de su cuenta bancaria

Si un pago falla después de que los fondos estén disponibles en su saldo de Stripe, Stripe retira los fondos inmediatamente de su cuenta. En raras ocasiones, Stripe podría recibir una notificación de fallo de ACH del banco después de un Intención de pago Ha pasado a tener éxito. En este caso, Stripe revertirá el pago por uno de los siguientes motivos:

Fondos insuficientes
Detalles de cuenta incorrectos
El banco no puede procesar

Stripe cobra una Tarifa de falla de $4.

Consulta nuestro artículo de ayuda Pagos de Shopmonkey: Preguntas frecuentes sobre ACH Para saber más.

Mejores prácticas para transacciones de débito directo ACH

Proceso de disputa de débito directo de ACH

Los clientes suelen poder disputar un pago con su banco hasta 60 días naturales después de realizar el débito en una cuenta personal, o hasta 2 días en el caso de una cuenta empresarial. En raras ocasiones, un pago puede disputarse con éxito fuera de estos plazos mediante un proceso conocido como "devolución tardía". Este proceso se gestiona a discreción de los bancos involucrados.

Cuando se inicia una disputa, los fondos se eliminan automáticamente y el caso se considerará perdido y cerrado, incluida la tarifa de disputa asociada.

A diferencia de las disputas de tarjetas de crédito, las disputas de débito directo ACH son definitivas y no hay proceso de apelación. Si un cliente disputa un pago con éxito, debe contactarlo directamente para resolver el problema y recuperar los fondos.

Una vez disputado un pago directo ACH, no se puede reutilizar ni recargar la cuenta bancaria original. Si usted y su cliente llegan a un acuerdo para resolver la disputa, deberán obtener un método de pago o una cuenta bancaria alternativa, ya que no se puede volver a recargar la cuenta original.

Reembolsos

El plazo máximo para procesar un reembolso es de 180 días a partir de la fecha del pago original. Los reembolsos suelen requerir al menos (3) días hábiles para su procesamiento completo. La solicitud de reembolso solo debe presentarse una vez que el pago original se haya completado correctamente.

Cuando se emite un reembolso, el titular de la cuenta lo verá reflejado como un crédito en su cuenta.

Devolución de ACH vs. Disputa de ACH

El ACH devolver ocurre cuando hay un error con el número de cuenta o un problema con la cuenta que se está debitando (por ejemplo, cuenta no válida o fondos insuficientes).

El ACH disputar, por otro lado, surge cuando el cliente reclama que la transacción no fue autorizada.

¿Qué es un débito directo ACH?

ACH, que significa Cámara de Compensación Automatizada, es un método de pago electrónico utilizado para transferir fondos entre cuentas bancarias. Este proceso utiliza la Red ACH, una red segura que facilita la transferencia de dinero entre cuentas bancarias.

La Red ACH conecta a miles de instituciones financieras y está regulada por Nacha. Todos los pagos procesados a través de la Red ACH deben cumplir con las directrices y normas de Nacha.

¿Qué es Nacha?

Fundada en 1974, Nacha (Asociación Nacional de Cámaras de Compensación Automatizadas) desarrolla las normas y estándares que rigen la Red ACH. Si bien no es una agencia gubernamental, Nacha colabora con organismos gubernamentales, incluida la Reserva Federal, para garantizar la integridad de los pagos electrónicos.

Las normas operativas de Nacha definen las funciones y responsabilidades de todas las partes involucradas en la Red ACH, incluyendo clientes, empresas, bancos e instituciones financieras. Estas normas se actualizan y modifican al menos una vez al año, por lo que es fundamental que las partes interesadas se mantengan informadas de cualquier cambio. Para más información, puede acceder a las normas operativas de Nacha a través de su sitio web www.nacha.org.

Reglas de cumplimiento de Nacha

Devoluciones de débito generales:Las devoluciones de débito no deben exceder el 15%, aplicable a todas las entradas de débito devueltas por cualquier motivo
Devoluciones administrativas:Las devoluciones administrativas no deben exceder el 3%, aplicándose a los débitos devueltos por errores administrativos o contables.
Devoluciones de débito no autorizadas:Las devoluciones de débito no autorizadas no deben superar el 5%, cubriendo las entradas de débito devueltas como no autorizadas.

Tipos de fallos en las transacciones / Motivos de las disputas

Fondos insuficientes: Fondos insuficientes disponibles en la cuenta
Pago detenido:El banco ha detenido el pago
Número de cuenta inválido:Se proporcionaron datos de cuenta incorrectos
Débitos de clientes deshabilitados:El cliente ha desactivado los débitos de su cuenta bancaria, lo que impide el procesamiento.

Devoluciones administrativas

Cuenta cerrada:La cuenta ha sido cerrada
No se puede localizar la cuenta:No se pudo encontrar la cuenta
Estructura de número de cuenta no válida:El número de cuenta proporcionado no cumple con el formato requerido

Devoluciones no autorizadas

Débito no autorizado:El débito no fue autorizado por el titular de la cuenta
Autorización revocada:El cliente ha revocado su autorización para el débito.

Mejores prácticas adicionales

Cronograma de reconocimiento y pago de fondos:Puede que tome 4 - 6 días para recibir reconocimiento de una transacción ACH exitosa o fallida
Riesgo de pago:El débito directo ACH no es un método de pago garantizado y existe el riesgo de pagos fallidos o disputas.
Entrega de servicios y productos:Es aconsejable no prestar servicios ni entregar productos hasta que el débito directo ACH se haya liquidado y los fondos se hayan depositado con éxito en su cuenta bancaria.
Aceptación de pagos ACH de clientes establecidos:Es mejor aceptar débitos directos ACH únicamente desde clientes conocidos y establecidos con un historial de pagos confiable
Monitorear grandes compras de nuevos clientes: Tenga cuidado si un nuevo cliente pretende realizar compras al por mayor de artículos revendibles de alto valor (por ejemplo, neumáticos, repuestos, parlantes, etc.)
Verificación del cliente Asegúrese de investigar exhaustivamente a los nuevos clientes antes de proceder con las transacciones. Si no está seguro de su investigación, es mejor abstenerse de seguir adelante.
Comprobación de identificación:Solicitar revisión del cliente Licencia de conducir o identificación emitida por el estado para verificar su identidad
Gestión de riesgos Si una transacción se marca como de riesgo, nos pondremos en contacto con usted para obtener información o documentación adicional. Tenga en cuenta que si la transacción se disputa, se considera un...disputa irreversible

Autorización y mantenimiento de registros Obtenga la autorización correspondiente de los clientes antes de debitar sus cuentas bancarias. Conserve la autorización archivada al menos durante...(2) años y esté preparado para proporcionar copias si se le solicitan

Identificación de posibles actividades fraudulentas y estafas

Solicitudes sospechosas o inusuales de nuevos clientes

Solicitudes para realizar compras al por mayor
Realiza pedidos consecutivos, a menudo en un período de tiempo corto (por ejemplo, en una semana)
Compra artículos con alto valor de reventa (por ejemplo, neumáticos, llantas o kits)
Solicita envío urgente o al día siguiente
La comunicación se limita únicamente al teléfono, correo electrónico o mensajes de texto.
Le solicita que transfiera fondos a una cuenta externa
Solicitudes de reembolso que se emitirán a un método de pago diferente

Comportamiento persistente o tímido:

Muestra un tono o lenguaje corporal apresurado.
Aplica una presión indebida para finalizar el pedido
Se vuelve irrazonable o defensivo cuando se le pregunta sobre la orden.
Amenaza con llevar el negocio a otro lado si no se cumplen las demandas

Órdenes inusuales o inesperadas:

¿Este tipo de orden es fuera de lo común para su negocio?
¿El orden le parece sorprendente o inesperado?

Demasiado bueno para ser verdad:

Tómate un momento para hacer una pausa y pensar: "¿Este pedido parece demasiado bueno para ser verdad?"
- Si la respuesta es “sí”, podría ser una señal de fraude o estafa.

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