Shopmonkey Payments: Aceptar Pagos ACH

¿Qué es ACH?

ACH (Automated Clearing House) es una red electrónica de pagos utilizada en los Estados Unidos para procesar transacciones entre instituciones financieras. Permite el movimiento seguro y eficiente de fondos entre cuentas bancarias y se utiliza para una amplia variedad de transacciones, como depósitos directos, pagos de facturas y pagos entre empresas.

El propósito de ACH es facilitar las transferencias electrónicas, reemplazando los métodos basados en papel como los cheques. Su objetivo es reducir la ineficiencia del procesamiento manual de cheques y proporcionar un método seguro para procesar grandes volúmenes de transacciones.

Por favor tenga en cuenta: Los pagos ACH solo están disponibles para talleres ubicados en los Estados Unidos.

Habilitar ACH en su Taller

Para habilitar ACH, su taller debe tener activado Shopmonkey Payments y estar ubicado en los EE. UU. ACH puede activarse o desactivarse en su configuración general.

Seleccione el ícono de Configuración en la esquina inferior izquierda de su pantalla.

Seleccione Pagos en la sección de Configuración en el lado izquierdo.

Active ACH.

Procesamiento de Pagos con ACH

El proceso ACH se divide en varios pasos para asegurar que los fondos se transfieran de manera segura y eficiente. Estos pasos suelen tardar entre 4 y 6 días hábiles, dependiendo de las instituciones financieras involucradas.

Autorización: El cliente otorga permiso para que su cuenta bancaria sea debitada (o acreditada) mediante una transacción ACH
Compensación: La solicitud de pago se envía a través de la red ACH, que enruta la transacción entre el banco del cliente y el banco del negocio
Liquidación: Una vez que la transacción se compensa, los fondos se debitan o acreditan en las cuentas respectivas. La liquidación finaliza la transacción

Seleccione ACH como método de pago al aceptar pagos en su taller. Si un cliente paga en línea, tiene la opción de seleccionar ACH cuando está habilitado en su taller. Su cliente podría ver ofertas de devolución de efectivo en compras elegibles al elegir ACH.

Tarifas y Límites de Transacción

Tarifa por Transacción: Shopmonkey aplica un costo de 80 puntos básicos (0.80%) por cada transacción ACH
Tarifa Mínima por Transacción: Hay una tarifa mínima de $5 por transacción, que se aplica independientemente del monto de la transacción
Reembolsos: Los reembolsos deben procesarse dentro de los 180 días posteriores a la transacción
Tarifas por Fallos: La tarifa por una transacción fallida o devuelta es fija de $4
Disputas: La mayoría de las transacciones ACH se disputan dentro de los 60 días posteriores a la transacción

Fallos en las Transacciones

Las transacciones ACH Direct Debit pueden fallar después de que el pago se inicia mediante la confirmación del pago. Estas fallas pueden ocurrir por varias razones, tales como:

Fondos insuficientes
Número de cuenta inválido
Cliente deshabilitando débitos de su cuenta bancaria

Si un pago falla después de que los fondos han sido acreditados en su saldo de Stripe, Stripe elimina inmediatamente los fondos de su cuenta Stripe. En situaciones raras, Stripe podría recibir un fallo ACH del banco después de que un Intento de Pago haya cambiado a exitoso. En este caso, Stripe revertirá el pago por una de las siguientes razones:

Fondos insuficientes
Detalles de cuenta incorrectos
El banco no puede procesar

Stripe cobra una tarifa por fallo de $4.

Consulte nuestro artículo de ayuda Shopmonkey Payments: Preguntas Frecuentes sobre ACH para obtener más información.

Mejores Prácticas para Transacciones ACH Direct Debit

Proceso de Disputa de Débito Directo ACH

Los clientes normalmente pueden disputar un pago con su banco hasta 60 días calendario después de que se realiza un débito en una cuenta personal, o hasta 2 días para una cuenta comercial. En casos raros, un pago puede disputarse con éxito fuera de estos plazos mediante un proceso conocido como "devolución tardía". Este proceso es gestionado a discreción de los bancos involucrados.

Cuando se inicia una disputa, los fondos se retiran automáticamente y el caso se considera perdido y cerrado, incluida la tarifa de disputa asociada.

A diferencia de las disputas con tarjetas de crédito, las disputas de débito directo ACH son finales y no existe un proceso de apelación. Si un cliente disputa un pago con éxito, debe contactar directamente a su cliente para resolver el problema y recuperar los fondos.

Una vez que se disputa un pago directo ACH, la cuenta bancaria original no puede reutilizarse ni cobrarse nuevamente. Si usted y su cliente llegan a un acuerdo para resolver la disputa, debe obtener un método de pago o cuenta bancaria alternativa, ya que la cuenta original no puede cobrarse otra vez.

Reembolsos

El plazo máximo para procesar un reembolso es de 180 días desde la fecha del pago original. Los reembolsos generalmente requieren al menos (3) días hábiles para procesarse completamente. La solicitud de reembolso debe enviarse solo una vez que el pago original se haya completado con éxito.

Cuando se emite un reembolso, el titular de la cuenta lo verá reflejado como un crédito en su cuenta.

Devolución ACH vs. Disputa ACH

Una devolución ACH ocurre cuando hay un error con el número de cuenta o un problema con la cuenta que se está debitando (por ejemplo, cuenta inválida o fondos insuficientes).

Una disputa ACH, por otro lado, surge cuando el cliente afirma que la transacción no fue autorizada.

¿Qué es un Débito Directo ACH?

ACH, que significa Automated Clearing House, es un método de pago electrónico utilizado para transferir fondos entre cuentas bancarias. Este proceso utiliza la Red ACH, una red segura que facilita el movimiento de dinero de una cuenta bancaria a otra.

La Red ACH conecta miles de instituciones financieras y está regulada por Nacha. Todos los pagos procesados a través de la Red ACH deben cumplir con las directrices y reglas de Nacha.

¿Qué es Nacha?

Fundada en 1974, Nacha (National Automated Clearing House Association) desarrolla las reglas y estándares que rigen la Red ACH. Aunque no es una agencia gubernamental, Nacha colabora con organismos gubernamentales, incluyendo la Reserva Federal, para mantener la integridad de los pagos electrónicos.

Las reglas operativas de Nacha definen los roles y responsabilidades de todas las partes involucradas en la Red ACH, incluyendo clientes, negocios, bancos e instituciones financieras. Estas reglas se actualizan y modifican al menos anualmente, por lo que es crucial que los interesados se mantengan informados sobre cualquier cambio. Para más información, puede acceder a las reglas operativas de Nacha a través de su sitio web en www.nacha.org.

Reglas de Cumplimiento de Nacha

Devoluciones Totales de Débitos: Las devoluciones de débitos no deben exceder el 15%, aplicable a todas las entradas de débito devueltas por cualquier motivo
Devoluciones Administrativas: Las devoluciones administrativas no deben exceder el 3%, aplicable a entradas de débito devueltas por errores administrativos o de cuenta
Devoluciones de Débitos No Autorizados: Las devoluciones por débitos no autorizados no deben exceder el 5%, cubriendo entradas de débito devueltas por no estar autorizadas

Tipos de Fallos en Transacciones / Razones de Disputa

Fondos Insuficientes: Fondos insuficientes disponibles en la cuenta
Pago Detenido: El pago ha sido detenido por el banco
Número de Cuenta Inválido: Detalles de cuenta incorrectos proporcionados
Cliente Deshabilitó Débitos: El cliente ha deshabilitado débitos de su cuenta bancaria, impidiendo el procesamiento

Devoluciones Administrativas

Cuenta Cerrada: La cuenta ha sido cerrada
No se Puede Ubicar la Cuenta: No se pudo encontrar la cuenta
Estructura de Número de Cuenta Inválida: El número de cuenta proporcionado no cumple con el formato requerido

Devoluciones No Autorizadas

Débito No Autorizado: El débito no fue autorizado por el titular de la cuenta
Autorización Revocada: El cliente ha revocado su autorización para el débito

Prácticas Adicionales Recomendadas

Reconocimiento de Fondos y Cronograma de Pago: Puede tomar 4 - 6 días recibir el reconocimiento de una transacción ACH exitosa o fallida
Riesgo de Pago: El débito directo ACH no es un método de pago garantizado, y existe el riesgo de pagos fallidos o disputas
Entrega de Servicios y Productos: Se recomienda no prestar servicios ni entregar productos hasta que el débito directo ACH haya sido compensado y los fondos hayan sido depositados exitosamente en su cuenta bancaria
Aceptar Pagos ACH de Clientes Establecidos: Es mejor aceptar débitos directos ACH solo de clientes conocidos y establecidos con un historial de pagos confiable
Monitorear Compras Grandes de Nuevos Clientes: Sea cauteloso si un nuevo cliente pretende hacer compras al por mayor de artículos de alto valor y revendibles (por ejemplo, llantas, piezas, altavoces, etc.)
Verificación del Cliente: Asegúrese de realizar una investigación exhaustiva de nuevos clientes antes de proceder con las transacciones. Si no tiene confianza en su investigación, es mejor abstenerse de continuar
Verificación de Identidad: Solicite revisar la licencia de conducir o identificación emitida por el estado del cliente para verificar su identidad
Gestión de Riesgos: Si una transacción es marcada por riesgo, nos comunicaremos para solicitar información o documentación adicional. Tenga en cuenta que si la transacción es disputada, se considera una disputa irreversible
Autorización y Conservación de Registros: Obtenga la autorización adecuada de los clientes antes de debitar sus cuentas bancarias. Mantenga la autorización archivada por al menos (2) años y esté preparado para proporcionar copias si se solicita

Identificación de Actividades Fraudulentas Potenciales y Estafas (S.P.O.T.)

Solicitudes Sospechosas o Inusuales de Nuevos Clientes

Solicitudes para realizar compras al por mayor
Realiza pedidos consecutivos, a menudo en un corto período de tiempo (por ejemplo, dentro de una semana)
Compra artículos con alto valor de reventa (por ejemplo, llantas, rines o kits)
Solicita envío urgente o nocturno
La comunicación se limita solo a teléfono, correo electrónico o mensajes de texto
Solicita que envíe fondos por transferencia a una cuenta externa
Solicita que los reembolsos se emitan a un método de pago diferente

Comportamiento Insistente o Presionante:

Muestra un tono o lenguaje corporal apresurado
Ejercita presión indebida para finalizar el pedido
Se vuelve irrazonable o defensivo cuando se le cuestiona sobre el pedido
Amenaza con hacer negocios en otro lugar si no se cumplen sus demandas

Pedidos Inusuales o Inesperados:

¿Este tipo de pedido es inusual para su negocio?
¿El pedido parece sorprendente o inesperado?

Demasiado Bueno para Ser Cierto:

Tómese un momento para detenerse y considerar: “¿Este pedido parece demasiado bueno para ser verdad?”
- Si la respuesta es “sí,” podría ser una señal de fraude o estafa

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