Shopmonkey Payments : Acceptation des paiements ACH

Qu'est-ce que l'ACH ?

ACH (Automated Clearing House) est un réseau de paiement électronique utilisé aux États-Unis pour traiter les transactions entre institutions financières. Il permet un transfert sécurisé et efficace des fonds entre comptes bancaires, et est utilisé pour une grande variété de transactions, telles que les dépôts directs, le paiement de factures et les paiements interentreprises.

L'objectif de l'ACH est de faciliter les transferts électroniques, en remplaçant les méthodes papier telles que les chèques. Son but est de réduire l'inefficacité du traitement manuel des chèques et de fournir une méthode sécurisée pour traiter un grand volume de transactions.

Veuillez noter : les paiements ACH sont uniquement disponibles pour les ateliers situés aux États-Unis.

Activer l'ACH dans votre atelier

Pour activer l'ACH, votre atelier doit avoir Shopmonkey Payments activé et être situé aux États-Unis. L'ACH peut être activé ou désactivé dans vos paramètres généraux.

Sélectionnez l'icône Paramètres dans le coin inférieur gauche de votre écran.

Sélectionnez Paiements dans la section Paramètres à gauche.

Activez l'option ACH.

Traitement des paiements avec ACH

Le processus ACH se décompose en plusieurs étapes afin de garantir que les fonds sont transférés de manière sécurisée et efficace. Ces étapes prennent généralement entre 4 et 6 jours ouvrables, selon les institutions financières impliquées.

Autorisation : le client donne la permission que son compte bancaire soit débité (ou crédité) via une transaction ACH
Compensation : la demande de paiement est envoyée via le réseau ACH, qui achemine la transaction entre la banque du client et celle de l'entreprise
Règlement : une fois la transaction compensée, les fonds sont débités ou crédités sur les comptes respectifs. Le règlement finalise la transaction

Sélectionnez ACH comme méthode de paiement lors de l'acceptation d'un paiement dans votre atelier. Si un client paie en ligne, il peut choisir ACH lorsque cette option est activée dans votre atelier. Votre client peut voir des offres de remboursement sur les achats éligibles en choisissant ACH.

Frais et limites de transaction

Frais de transaction : Shopmonkey applique un coût de 80 points de base (0,80 %) par transaction ACH
Frais minimum de transaction : il y a un frais minimum de 5 $, applicable quel que soit le montant de la transaction
Remboursements : les remboursements doivent être traités dans les 180 jours suivant la transaction
Frais d'échec : le frais pour une transaction échouée ou retournée est de 4 $ fixes
Litiges : la plupart des transactions ACH sont contestées dans les 60 jours suivant la transaction

Échecs de transaction

Les transactions ACH par prélèvement automatique peuvent échouer après l'initiation du paiement via la confirmation de paiement. Ces échecs peuvent survenir pour plusieurs raisons, telles que :

Fonds insuffisants
Numéro de compte invalide
Client désactivant les prélèvements de son compte bancaire

Si un paiement échoue après que les fonds ont été crédités sur votre solde Stripe, Stripe retire immédiatement les fonds de votre compte Stripe. Dans de rares situations, Stripe peut recevoir un échec ACH de la banque après qu'une intention de paiement a été marquée comme réussie. Dans ce cas, Stripe annulera le paiement pour l'une des raisons suivantes :

Fonds insuffisants
Détails de compte incorrects
La banque ne peut pas traiter

Stripe facture un frais d'échec de 4 $.

Consultez notre article d'aide Shopmonkey Payments : FAQ ACH pour en savoir plus.

Bonnes pratiques pour les transactions par prélèvement ACH

Processus de contestation des prélèvements ACH

Les clients peuvent généralement contester un paiement auprès de leur banque jusqu'à 60 jours calendaires après un débit sur un compte personnel, ou jusqu'à 2 jours pour un compte professionnel. Dans de rares cas, un paiement peut être contesté avec succès en dehors de ces délais via un processus appelé « retour tardif ». Ce processus est géré à la discrétion des banques impliquées.

Lorsqu'une contestation est initiée, les fonds sont automatiquement retirés et le dossier est considéré comme perdu et clos, y compris les frais de contestation associés.

Contrairement aux contestations par carte de crédit, les contestations de prélèvements ACH sont définitives et il n'existe pas de procédure d'appel. Si un client conteste un paiement avec succès, vous devez contacter directement votre client pour résoudre le problème et récupérer les fonds.

Une fois qu'un paiement par prélèvement ACH est contesté, le compte bancaire original ne peut plus être réutilisé ou débité. Si vous et votre client parvenez à un accord pour résoudre la contestation, vous devez obtenir un autre moyen de paiement ou un autre compte bancaire, car le compte d'origine ne peut plus être débité.

Remboursements

Le délai maximal pour traiter un remboursement est de 180 jours à compter de la date du paiement original. Les remboursements nécessitent généralement au moins (3) jours ouvrables pour être entièrement traités. Une demande de remboursement ne doit être soumise qu'une fois que le paiement original a été effectué avec succès.

Lorsqu'un remboursement est effectué, le titulaire du compte le verra apparaître comme un crédit sur son compte.

Retour ACH vs. Contestation ACH

Un retour ACH se produit lorsqu'il y a une erreur avec le numéro de compte ou un problème avec le compte débité (par exemple, compte invalide ou fonds insuffisants).

Une contestation ACH, en revanche, survient lorsque le client affirme que la transaction n'a pas été autorisée.

Qu'est-ce qu'un prélèvement ACH ?

ACH, qui signifie Automated Clearing House, est une méthode de paiement électronique utilisée pour transférer des fonds entre comptes bancaires. Ce processus utilise le réseau ACH, un réseau sécurisé qui facilite le transfert d'argent d'un compte bancaire à un autre.

Le réseau ACH connecte des milliers d'institutions financières et est régulé par Nacha. Tous les paiements traités via le réseau ACH doivent respecter les directives et règles de Nacha.

Qu'est-ce que Nacha ?

Fondée en 1974, Nacha (National Automated Clearing House Association) élabore les règles et normes régissant le réseau ACH. Bien qu'elle ne soit pas une agence gouvernementale, Nacha collabore avec les organismes gouvernementaux, y compris la Réserve fédérale, pour maintenir l'intégrité des paiements électroniques.

Les règles opérationnelles de Nacha définissent les rôles et responsabilités de toutes les parties impliquées dans le réseau ACH, y compris les clients, les entreprises, les banques et les institutions financières. Ces règles sont mises à jour et modifiées au moins une fois par an, ce qui rend essentiel pour les parties prenantes de rester informées des changements. Pour plus d'informations, vous pouvez consulter les règles opérationnelles de Nacha sur leur site web à l'adresse www.nacha.org.

Règles de conformité Nacha

Retours globaux de débit : les retours de débit ne doivent pas dépasser 15 %, applicable à toutes les entrées de débit retournées pour quelque raison que ce soit
Retours administratifs : les retours administratifs ne doivent pas dépasser 3 %, applicables aux entrées de débit retournées en raison d'erreurs administratives ou de compte
Retours de débit non autorisés : les retours de débit non autorisés ne doivent pas dépasser 5 %, couvrant les entrées de débit retournées comme non autorisées

Types d'échecs de transaction / Raisons des litiges

Fonds insuffisants : fonds insuffisants disponibles sur le compte
Paiement arrêté : paiement arrêté par la banque
Numéro de compte invalide : informations de compte incorrectes fournies
Débits désactivés par le client : le client a désactivé les prélèvements de son compte bancaire, empêchant le traitement

Retours administratifs

Compte fermé : le compte a été fermé
Impossible de localiser le compte : le compte n'a pas pu être trouvé
Structure du numéro de compte invalide : le numéro de compte fourni ne respecte pas le format requis

Retours non autorisés

Débit non autorisé : le débit n'a pas été autorisé par le titulaire du compte
Autorisation révoquée : le client a révoqué son autorisation pour le débit

Bonnes pratiques supplémentaires

Accusé de réception des fonds et délai de paiement : il peut prendre 4 à 6 jours pour recevoir l'accusé de réception d'une transaction ACH réussie ou échouée
Risque de paiement : le prélèvement ACH n'est pas une méthode de paiement garantie, et il existe un risque d'échecs ou de litiges
Prestation de services et livraison de produits : il est conseillé de ne pas fournir de services ni livrer de produits tant que le prélèvement ACH n'a pas été compensé et que les fonds n'ont pas été déposés avec succès sur votre compte bancaire
Acceptation des paiements ACH de clients établis : il est préférable d'accepter les prélèvements ACH uniquement de la part de clients connus et établis avec un historique de paiement fiable
Surveillance des achats importants de nouveaux clients : soyez prudent si un nouveau client souhaite effectuer des achats en gros d'articles de grande valeur et revendables (par exemple, pneus, pièces, enceintes, etc.)
Vérification du client : assurez-vous de bien vérifier les nouveaux clients avant de procéder aux transactions. Si vous n'êtes pas sûr de vos recherches, il est préférable de ne pas aller de l'avant
Contrôle d'identité : demandez à voir le permis de conduire ou la carte d'identité délivrée par l'État du client pour vérifier son identité
Gestion des risques : si une transaction est signalée comme risquée, nous vous contacterons pour obtenir des informations ou documents supplémentaires. Notez que si la transaction est contestée, il s'agit d'un litige irréversible
Autorisation et conservation des enregistrements : obtenez une autorisation appropriée des clients avant de débiter leur compte bancaire. Conservez cette autorisation pendant au moins 2 ans et soyez prêt à fournir des copies sur demande

Identification des activités frauduleuses et des arnaques potentielles (S.P.O.T.)

Demandes suspectes ou inhabituelles de nouveaux clients

Demandes d'achats en gros
Passe des commandes consécutives, souvent en peu de temps (par exemple, en une semaine)
Achète des articles à forte valeur de revente (par exemple, pneus, jantes ou kits)
Demande une expédition accélérée ou en livraison express
Communication limitée au téléphone, email ou SMS uniquement
Demande de transférer des fonds vers un compte externe
Demande que les remboursements soient effectués via un autre moyen de paiement

Comportement insistant ou pressant :

Adopte un ton ou un langage corporel pressé
Exerce une pression excessive pour finaliser la commande
Devient déraisonnable ou sur la défensive lorsqu'on l'interroge sur la commande
Menace d'aller ailleurs si ses demandes ne sont pas satisfaites

Commandes inhabituelles ou inattendues :

Ce type de commande est-il inhabituel pour votre entreprise ?
La commande semble-t-elle surprenante ou inattendue ?

Trop beau pour être vrai :

Prenez un moment pour réfléchir : « Cette commande semble-t-elle trop belle pour être vraie ?»
- Si la réponse est « oui », cela peut être un signe de fraude ou d'arnaque

Articles connexes

Vous avez encore des questions ? N'hésitez pas à nous contacter via l'icône de chat. Merci de votre lecture !

Recherche